机灵喵在“豆豆钱”上借了超过20万元后，突然发现每笔借款都悄悄收着担保费，这让他气得在黑猫投诉上发帖要求退还之前支付的21600元担保费-9。
上海市虹口区四川北路的一栋写字楼里，维信金科的荣誉奖牌几乎能铺满整面墙——2023年上海互联网综合实力50强、成长型前十家企业等称号赫然在列-3。
但打开黑猫投诉平台，“维信金科”，你会发现超过4万条的投诉记录-2。这家公司到底怎么样，恐怕得从两个完全不同的角度来看了。
维信金科的名头确实响亮，作为中国领先的金融科技平台，这家公司已经在行业内摸爬滚打了十七年-8。
2018年6月21日，维信金科成功在香港联合交易所主板上市，股票代码2003.HK-8。
公司主要做的是纯线上贷款服务，包括信用卡余额代偿和消费信贷两大块业务-1。说白了，就是帮你还信用卡账单，或者给你提供消费分期贷款。
截至2025年6月，他们在国内的累计注册用户已经达到1.67亿人，这个数字比去年同期增长了11.7%-1。公司还跟112家外部资金伙伴建立了合作关系，这里面有商业银行、消费金融公司和信托基金等等-1。
维信金科特别喜欢强调自己的科技属性。他们自主研发了“蜂鸟”智能风控平台，还搞出了什么智能信贷机器人-8。
2025年上半年，他们还在AI技术上下了不少功夫，搞了个“蜂鸟”2.0平台升级，研发了ChatBI工具，还基于“金乌大模型”搞了多智能体协作体系-1。
按照他们的说法，这些高科技玩意儿能提高风控精准度，让数据查询自动化，还能在营销和客服场景中重塑业务流程-1。
公司甚至宣称，AI生成代码在他们的工作中占比已经提升到了25%，大大提高了研发和数据分析团队的工作效率-1。
但现实往往比宣传骨感得多。在黑猫投诉平台上，截至2025年6月，针对维信金科的投诉已经超过了4万条-2。
用户“正义喵”2024年11月在豆豆钱平台借了15000元，分9期还款。他投诉说，平台在借款时根本没告诉他还有担保费这回事，结果他一共被收了2083.23元担保费-9。
这担保费是随每月还款账单扣的，每期231.47元。等“正义喵”发现时，钱已经扣完了-9。
他多次打电话给维信金科客服，按要求提供了证据，结果“最终没有任何回复，工作人员回复后态度比较强硬且带有威胁意思”-9。
说到维信金科怎么样，就绕不开他们的收费问题。公司宣称客户贷款的应付利率介乎年化8.00%至35.95%之间-1。
但很多借款人发现，除了利息，还有各种担保费、会员费、服务费等等名目-2。
更让人头疼的是，维信金科经常通过引入多家合作方来拆分费用。这样单个主体的费率可能没超过监管红线，但消费者的综合借款成本却可能远超规定-2。
中国裁判文书网就有这么一个案例：一位用户通过“豆豆钱”平台借款，最终算下来综合资金年化率高达48.95%-2。
如果还不上钱怎么办？维信金科的催收手段也让不少用户苦不堪言。很多投诉提到，他们会暴力威胁借款人、伪造律师函、骚扰通讯录里的亲友，甚至威胁“上门”-2。
有借款人投诉说，“豆豆钱”催收非法，用短信恐吓骚扰本人及朋友-2。这条5月25日发出的投诉，到了6月20日仍然处于“未分配”状态，意味着维信金科还没受理-2。
公司自己也在年报中承认，针对逾期不同阶段，他们会采取不同的催收方式。早期可能只是发消息、AI打电话，但到了逾期超过90天，就可能动用律师催款函、诉讼前调解甚至法律诉讼等手段-9。
2024年，维信金科交出了一份看似不错的成绩单：总收入39.30亿元，同比增长10.1%；净利润4.78亿元，同比增长5.3%-2。董事会还建议向股东派发每股20港仙的末期股息-9。
但细看业务数据，问题就浮现了。2024年，他们在内地的贷款实现量共计557.53亿元，相比2023年的752.48亿元下降了整整25.9%-9。
公司一直说要向轻资本模式转型，但2024年纯贷款撮合业务只有76.74亿元，比2023年的124.73亿元减少了近48亿元-9。
资产质量方面，虽然公司说在加强风控，但2024年三个月以上逾期率最高时达到3.89%，直到第四季度才降至3.02%-5。
除了费用和催收问题，维信金科在用户隐私保护上也屡遭诟病。国家网络与信息安全信息通报中心曾发布通告，指出维信金科旗下“豆豆钱”和“卡卡贷”在隐私政策透明度、用户数据撤回机制等方面存在违规收集使用个人信息问题-2。
2024年，央行上海分行还对维信金科子公司罚款12.5万元，直指其“违反征信业务管理规定”-2。
想想看，你在一个平台上借钱，不仅可能被收取高额费用，还可能面临个人隐私泄露的风险，这体验能好吗？
当维信金科高管在年报中宣称“加强消费者权益保护工作，优化客户服务体系”时-9，黑猫投诉平台上那条发布于2025年6月23日、要求豆豆钱平台“取消担保费共计2083.23元”的投诉，状态仍然是“已回复”而非“已解决”-9。
公司荣誉墙上的奖牌闪闪发光，而投诉平台上4万多条用户声音却仍在回响。维信金科2025年上半年的贷款实现量达到380.0亿元-1，但这条通往财报数字的道路，似乎铺满了普通借款人的无奈与质疑。
