急着用钱的李伟在手机屏幕前犹豫再三，最终还是在融360平台上填写了个人信息，他没想到这个决定会带来长达半个月的贷款电话轰炸。
贷款申请刚提交，他就接到了第一个自称“安逸花”客服的电话-2。挂断后不久，李伟的手机开始不断收到来自“兴旺花”“快鸟钱包”“猫满花”等平台的短信和电话，不到半个月累计了33条联系记录-2。
这个看似高效的金融服务平台背后，隐藏着许多用户不知道的风险。
李伟第一次听说融360时，被它那句“让金融更简单，成为每个人的金融伙伴”的口号吸引了-1。对于急需周转资金的小个体户来说，这种承诺很贴心。
平台成立于2011年，总部在北京，2017年还在美国成功上市了-6。
表面上看，融360确实提供了一个方便的一站式金融服务。它用人工智能、云计算等技术，帮用户筛选金融产品-1。最高能申请20万额度，年化利率从7.2%到24%不等，还能分6期到24期还款-6。
对李伟来说，相比跑银行看脸色，这种手机操作的模式要轻松许多。他当时想，这种大平台应该靠谱。
但当李伟下载APP注册后，刚输完身份证号，屏幕上就出现一个红色惊叹号，显示“您有一个风险异常提醒”-2。
李伟吓坏了，赶紧点开，页面显示有130多个待检风险项，满眼都是红色惊叹号和“立即检测”的提示-2。
更有意思的是，公告栏里滚动播放着“某某客户通过了评估信用资质，已排查出多项风险”的信息-2。页面下方则提示只需支付39.9元就能成为会员排查风险-2。
这太扯了，李伟连个人信息都没填完，就有这么多“风险”？他想知道这平台怎么检测出风险的，难道仅凭一个身份证号？实际上，融360很可能是在利用用户对“风险”二字的敏感来引导消费-2。
李伟没理会那个所谓的风险提醒，继续申请贷款额度。接着被要求填写一长串详细信息：学历、住房情况、婚姻状况、月收入、职业类别、社保情况、车辆信息-2。
还要提供联系人姓名和电话，居住地址得具体到门牌号-2。最后还得上传身份证正反面照片-2。
奇怪的是，融360收集了这么详细的个人信息，却通过《个人信息授权书》第三条告诉用户，要自己承担“个人身份信息泄露并被他人不当使用的风险”-2。
这意味着，用户同意平台将身份证照片等敏感信息提供给第三方后，被用于不法目的的风险要自己承担-2。
李伟的信息刚上传完，平台显示他有9500元可用额度-2。还没等他进行下一步操作，电话就来了。
第一个电话自称是“安逸花”客服-2。接着，“兴旺花”“快鸟钱包”“猫满花”“安逸花”“卡卡贷”等平台轮番上阵-2。
李伟后来发现，“兴旺花”和“快鸟钱包”这些平台在网络上被称为“黑网贷”“高炮口子”，综合年化利率可能高达60%以上-2。
有个自称“招联金融经理”的人打电话给李伟，说是从融360获取了他的信息，可以低息贷款-2。加了微信后发现，这个人实名认证的企业并非招联金融，而是一家“德泽泰贸易有限公司”-2。
这家公司主营业务是批发销售，跟借贷毫不沾边，而且企业微信注册时间就在李伟测试前两天-2。
李伟决定放弃这些来路不明的贷款电话，想在融360平台内完成借款。但当他进入提现环节时，发现资金并非由融360直接提供，而是被转到了“卡卡贷”-2。
在签订的“个人授权书”中，李伟看到“信息共享授权”部分明确写着“第三方互联网平台包括各类互联网科技公司可以查阅记者个人信息”-2。
这些第三方包括“上海晓途网络科技有限公司”“赣州市彩通网络小额贷款有限公司”等共17家公司-2。而“卡卡贷”平台的运营商“上海维信荟智金融科技有限公司”在企查查上有六百多条风险提示-2。
融360推荐的另一个平台“安逸花”的运营商“马上消费金融股份有限公司”，风险提示更是高达九百多条-2。
深入了解后，关于融360怎么样的问题逐渐清晰——它的商业模式本质上是金融信息中介-1。
平台自己不放贷，而是为用户推荐合作金融机构的贷款产品-8。这种模式的优势是能提供多样化的选择，但关键在于如何筛选合作方。
在用户协议中，融360明确写道“这是用户与推荐机构直接签署的协议”，如果出现问题要“直接联系借款机构”-2。这意味着平台将自己定位为信息展示方，而非金融服务提供方。
那么问题来了：作为信息平台，融360是否有责任审核合作机构的资质？将用户导流到高风险平台是否应承担责任？平台设置的免责条款是否有效？这些都是亟待厘清的问题-2。
从李伟的经历中，我们可以总结出使用这类金融平台时保护自己的几点建议：
理性看待所谓的“风险提示”，特别是刚注册还没提供完整信息时就出现的警报-2。仔细阅读所有协议条款，特别是关于个人信息共享和风险承担的部分-2。
对平台推荐的产品保持警惕，自行核查放款机构的资质和信誉-2。警惕前期收费，正规金融机构不会在放款前收取高额服务费-1。
保护个人信息，只在必要时提供最小范围的信息-2。注意保留证据，如遇问题及时向监管部门投诉。
融360怎么样？对这个问题，不同人有不同的答案。对急需资金且能甄别产品的人来说，它确实提供了便利；但对缺乏金融知识的用户，它可能成为风险入口-7。
平台上的“安逸花”还在给李伟发短信，而“卡卡贷”的合同页面在李伟查看时，有时竟然显示为空白，只提示“数据库未配置相应的产品协议”-2。
李伟最终没在融360上借到钱。他数了数手机里来自不同贷款平台的未接来电和短信，删除了融360APP。在朋友介绍下，他从一家地方银行获得了一笔小额贷款，利率虽然不低，但至少明明白白写在合同里。
